Оленников против банка:
помощь юриста по ипотеке
Ситуация
Клиент взял ипотеку на загородный дом и исправно платил её. После перенесенного COVID-19 у клиента возникли проблемы со здоровьем, а затем и с работой. Клиент пытался платить вовремя, и после допущенных просрочек неизменно возвращался в график. Но однажды всё же допустил просрочку в течение двух месяцев подряд.
Банк обратился с иском в суд. Требование вполне законно, и банк имел все шансы добиться расторжения договора ипотеки, а затем продать дом с торгов в счет погашения долга.
Клиент мог не только потерять недвижимость, но и оказывался в невыгодных финансовых условиях. Несмотря на то, что большая часть ипотеки уже была выплачена на момент подачи иска, банк насчитал дополнительный долг в виде штрафов, пеней и неустойки на сумму более 250 тысяч рублей.
Банк обратился с иском в суд. Требование вполне законно, и банк имел все шансы добиться расторжения договора ипотеки, а затем продать дом с торгов в счет погашения долга.
Клиент мог не только потерять недвижимость, но и оказывался в невыгодных финансовых условиях. Несмотря на то, что большая часть ипотеки уже была выплачена на момент подачи иска, банк насчитал дополнительный долг в виде штрафов, пеней и неустойки на сумму более 250 тысяч рублей.
Стратегия
Полностью "отбиться" от требований банка в данной ситуации невозможно. По закону при просрочках сроком от двух месяцев банк имеет право расторгнуть договор ипотеки через суд, а затем продать залог и использовать вырученную от продажи сумму для погашения остатка долга. Этим законным правом банк и воспользовался.
Вместе с тем запрос клиента был очень четкий - нужно сохранить дом, в котором клиент и его семья намеревались и далее жить.
Для этого мы сформулировали следующую стратегию: выиграть время за счет грамотного ведения судебного разбирательства. Это время клиент использовал для того, чтобы накопить необходимую сумму. В случае, если всю сумму накопить не удастся, через суд утвердить рассрочку исполнения решения в комфортном для клиента графике.
Вместе с тем мы сконцентрировали усилия на том, чтобы максимально снизить сумму долга, которая будет подлежать выплате.
Вместе с тем запрос клиента был очень четкий - нужно сохранить дом, в котором клиент и его семья намеревались и далее жить.
Для этого мы сформулировали следующую стратегию: выиграть время за счет грамотного ведения судебного разбирательства. Это время клиент использовал для того, чтобы накопить необходимую сумму. В случае, если всю сумму накопить не удастся, через суд утвердить рассрочку исполнения решения в комфортном для клиента графике.
Вместе с тем мы сконцентрировали усилия на том, чтобы максимально снизить сумму долга, которая будет подлежать выплате.
Результат
- Выиграли дополнительное время для клиента: более полутора лет до начала выплат.
- Убедили суд утвердить сумму задолженности с учетом имеющихся у клиента доказательств, а не только на основе документов, предоставленных банком (сумма задолженности была завышена).
- Добились снижения суммы неустойки, которую банк насчитал за просрочку платежа. Нам удалось доказать, что используемая банком схема расчета может быть истолкована как необоснованное обогащение.
V
Сумма долга была уменьшена на 250 тысяч рублей или 11% от общей суммы.
- Была достигнута главная цель клиента - сохранить дом. За время, пока длилось судебное разбирательство, клиент успел накопить требуемую сумму. Дом не будет выставлен на торги и останется за клиентом.
Рекомендации юриста при спорах с банком по ипотеке
Наш опыт в судебных делах по ипотеке показывает, что банки часто завышают сумму задолженности. Для этого применяются специальные методики расчета неустойки в пользу банка, система пеней и штрафов.
Опытный юрист поможет подобрать аргументы, чтобы убедить суд в том, что полная оплата такой неустойки является необоснованным обогащением, ведь банк не несет непосредственных убытков в связи с задержкой платежа, по крайней мере в полном объеме заявленной суммы. Также важно не допустить реализации имущества с торгов.
Банк заинтересован как можно быстрее продать залоговое имущество и погасить остаток задолженности, поэтому оценка рыночной стоимости имущества банком бывает необъективно низкой. Какой остаток при этом получит клиент, банк интересует в последнюю очередь. Известны даже такие случаи, когда суммы от продажи имущества не хватало для погашения всей суммы долга, и клиент оставался должен банку даже после продажи дома или квартиры.
Профессиональная помощь юриста поможет избежать подобных ситуаций. Главное - не опускайте руки! Обращайтесь за консультацией к специалистам - безвыходных ситуаций не существует.
Опытный юрист поможет подобрать аргументы, чтобы убедить суд в том, что полная оплата такой неустойки является необоснованным обогащением, ведь банк не несет непосредственных убытков в связи с задержкой платежа, по крайней мере в полном объеме заявленной суммы. Также важно не допустить реализации имущества с торгов.
Банк заинтересован как можно быстрее продать залоговое имущество и погасить остаток задолженности, поэтому оценка рыночной стоимости имущества банком бывает необъективно низкой. Какой остаток при этом получит клиент, банк интересует в последнюю очередь. Известны даже такие случаи, когда суммы от продажи имущества не хватало для погашения всей суммы долга, и клиент оставался должен банку даже после продажи дома или квартиры.
Профессиональная помощь юриста поможет избежать подобных ситуаций. Главное - не опускайте руки! Обращайтесь за консультацией к специалистам - безвыходных ситуаций не существует.
Никита Оленников, управляющий партнер юридической фирмы "Оленников и партнеры"
У вас похожая ситуация? Звоните, поможем!
+ 7 (916) 441-14-89
У вас похожая ситуация? Звоните, поможем!
+ 7 (916) 441-14-89